00:00:00:01

[Audio : Une musique rythmée joue.]

[Description : Une femme aux cheveux noirs et au rouge à lèvres rouge portant une chemise de couleur noire et des pantalons noirs est assise dans un fauteuil en cuir brun. Devant elle, il y a un micro sur pied, et à côté d’elle, un ordinateur portable posé sur une petite table.]

FEMME 1 : Est-ce que tu pourrais nous donner un survol, une description très rapide, de ce qu’est l’enquête et pourquoi elle est importante?

00:00:06:09

[Description: Assise en face de la femme se trouve une autre femme. Elle a de longs cheveux blonds, et porte une chemise noire transparente et des pantalons noirs à pois blancs. Elle est elle aussi assise dans un fauteuil en cuir brun, derrière un micro sur pied. À côté d’elle, un ordinateur portable est posé sur une table.]

FEMME 2 : Ça nous donne vraiment un aperçu complet de leurs expériences et de leurs besoins. Et ceci aide les professionnels en hypothèque, les prêteurs, les courtiers hypothécaires, à mieux positionner leurs produits, leurs services, pour donner une expérience vraiment favorable aux Canadiens.

00:00:25:02

[Description : Entre les deux femmes, sur le mur du fond, se trouve un écran de télévision accroché à un mur bleu. Sur l’écran, on peut lire le titre du balado, « Sous notre toit: Balado sur le logement au Canada ».]

FEMME 1 : Y a-t-il des signes de baisse de stress financier cette année par rapport à l’année passée?

00:00:31:22

FEMME 2: L’enquête montre un recul quand même assez clair du stress financier chez les emprunteurs hypothécaires.

00:00:38:10

FEMME 1 : Épargner pour une mise de fonds demeure l’un des principaux obstacles à l’accession à la propriété au Canada. Combien de temps faut-il pour épargner?

00:00:47:16

FEMME 2 : Les acheteurs nous ont indiqué que ça leur prend en moyenne 4,4 ans.

00:00:51:17

[Audio : La musique du générique joue.]

[Description : Sur un fond de couleur violette, une série de maisons noires se déconstruisent, se reconstruisent et se réorientent. Au centre, un encadré blanc apparaît. À côté du symbole d’une loupe blanche, il est écrit « marché canadien de l’habitation ».]

JOELLE HAMILTON : Vous écoutez « Sous notre toit: Balado sur le logement au Canada », où nous faisons part des dernières nouvelles sur le marché canadien de l’habitation.

[Description : Au centre de l’écran apparaît ensuite en lettres blanches le titre de l’émission, « Sous notre toit: Balado sur le logement au Canada ».]

00:01:09:15

[Description : L’animatrice aux cheveux bruns réapparaît à l’écran. En bas à droite apparaissent dans un encadré son nom et son titre: « Joelle Hamilton, Communications et marketing - SCHL ».]

JOELLE HAMILTON : Bonjour et bienvenue au balado « Sous notre toit ». Je suis votre animatrice, Joelle Hamilton. En janvier, nous avons consulté plus de 4 000 emprunteurs qui avaient fait récemment une transaction hypothécaire au Canada. Nous avons sondé ces gens qui ont emprunté pour acheter une propriété, ou encore qui ont refinancé ou renouvelé leurs prêts hypothécaires, afin de connaître leur opinion sur l’achat d’une propriété et sur les prêts hypothécaires. Nous avons aussi voulu savoir vers qui ils se sont tournés pour avoir de l’aide pendant leur démarche.

00:01:43:20

[Description : La caméra se tourne vers l’invitée, la femme blonde. Un encadré avec son nom et son titre apparaît en bas à gauche de l’écran : « Sabrina Guay, Spécialiste, Développement des affaires en assurance - SCHL ».]

JOELLE HAMILTON : Je suis accompagnée aujourd’hui de Sabrina Guay, qui est spécialiste au sein de l’équipe de développement des affaires en assurance de la SCHL. Re-bienvenue, Sabrina.

SABRINA GUAY : Bonjour, Joelle. Enchantée.

00:01:53

JOELLE HAMILTON : Et merci d’être ici avec nous pour nous présenter les faits saillants de l’enquête 2026 auprès des emprunteurs hypothécaires. Ce que je vais appeler « le sondage », parce que...

SABRINA GUAY : L’enquête.

JOELLE HAMILTON : Le titre du sondage est pas mal complexe.

00:02:09:15

JOELLE HAMILTON : Donc, on sait que le contexte économique ces derniers temps a été agité. Et qu’est-ce que l’enquête nous apprend sur l’opinion de la population canadienne concernant la décision d’acheter une habitation?

00:02:27:20

SABRINA GUAY : Oui. Alors, l’enquête montre que les emprunteurs hypothécaires sont confiants avec leur situation financière et les décisions qu’ils ont prises durant leur dernière transaction hypothécaire ou récente transaction. Bien que moins de Canadiens nous disent qu’ils s’attendent que la valeur de leur maison va augmenter dans les prochains 12 mois, 8 sur 10, la grosse majorité des gens croient que l’accession à une propriété, c’est un bon investissement à long terme. Et aussi, notable que les acheteurs ont exprimé moins de préoccupations et moins d’incertitudes que les années précédentes. Alors en gros, c’est une bonne histoire, c’est favorable comparé à l’année dernière.

00:03:14:03

JOELLE HAMILTON : Y a-t-il des signes de baisse de stress financier cette année par rapport à l’année passée?

00:03:22:16

SABRINA GUAY : Oui. On voit des signes quand même encourageants, comparé à l’année précédente. L’enquête montre un recul quand même assez clair du stress financier chez les emprunteurs hypothécaires. Plus précisément, moins d’emprunteurs hypothécaires nous ont mentionné qu’ils ont des craintes envers le remboursement de leur dette, ou maintenir leur dette, leur paiement de dette en général. Moins d’emprunteurs vont utiliser un compte de crédit pour payer un autre compte de crédit, alors une carte pour payer une autre carte. Et moins d’emprunteurs craignent avoir un défaut sur leurs paiements hypothécaires. C’est encourageant, mais cela dit, ça ne veut pas dire qu’il n’y a pas de stress financier, et ça existe encore. Si on regarde ceux qui renouvellent leur hypothèque en particulier : 35 % d’entre eux sont plus susceptibles à sentir cette pression accrue financière. Et surtout à cause des taux d’intérêt. Ils nous disent que c’est les taux d’intérêt. Et qu’est-ce qui arrive, c’est quand ils renouvellent à un taux d’intérêt plus haut, leurs paiements mensuels vont augmenter aussi. Alors, c’est la réalité.

00:04:38:06

JOELLE HAMILTON : Donc, je sais que la recherche est une étape importante dans l’achat d’une habitation, et aussi dans la décision qu’on prend avant de contracter un prêt hypothécaire. Je sais que j’ai fait beaucoup de recherches quand j’étais dans cette position-là, en 2021. Comment est-ce que la population canadienne fait ses recherches sur les prêts hypothécaires?

00:05:01:05

SABRINA GUAY : Oui, c’est une étape très importante. C’est une grosse décision, c’est quand même un gros prêt, et ce n’est pas tout le monde qui est expert en finances. Alors, il y a beaucoup de gens qui font leurs recherches avant de faire cet achat tellement important. Il y a une forte tendance à utiliser les outils digitaux : aller en ligne, sur les médias sociaux, etc. Cette année, on a posé une nouvelle question sur l’intelligence artificielle. Alors, un emprunteur hypothécaire sur dix nous a dit qu’il a utilisé l’intelligence artificielle pour faire ses recherches et aller chercher de l’information concernant les hypothèques. C’est nouveau, alors c’est très intéressant. Du côté des médias sociaux, on a vu que sur toutes les plateformes, il y a eu moins d’activités. Moins de gens sont allés sur Facebook, sur YouTube, Instagram, Reddit, etc., pour aller chercher des informations. Et de l’autre côté, on voit quand même beaucoup d’action sur les sites Web. Alors, 88 % des emprunteurs hypothécaires vont aller visiter des sites Web pour comparer des taux d’intérêt. C’est quand même un marché très compétitif de ce côté-là. On veut sauver de l’argent si on peut. Et 72 % des emprunteurs hypothécaires vont aussi utiliser des calculateurs en ligne. Peut-être qu’ils vont calculer les paiements hypothécaires basés sur différents taux d’intérêt ou différents amortissements. Mais ils sont très actifs. Aussi, on a vu, sur le côté des premiers acheteurs : ils sont plus susceptibles d’aller en personne à des salles d’exposition, à des événements pour l’accession à la propriété, ou aussi des gros événements : des conférences d’habitation, des expositions. Alors, peut-être que ça nous indique que les premiers acheteurs vont faire un petit peu plus de recherches, peut-être qu’ils veulent faire ça en personne. C’est intéressant de voir comment les gens se préparent.

00:07:08:30

[Description : Une boîte avec un texte dans lequel il est écrit « S’ABONNER » à côté d’un symbole de cloche apparaît brièvement à l’écran.]

JOELLE HAMILTON : Donc, maintenant, quelles sont les constatations sur l’expérience d’achat d’une habitation en 2026? Est-ce que les emprunteurs se sentaient mieux ou moins bien préparés?

00:07:22:06

SABRINA GUAY : Oui. Alors, moins d’acheteurs nous ont dit qu’ils avaient des préoccupations ou des incertitudes. Alors, ça pourrait nous indiquer qu’ils sont un petit peu plus préparés. Et aussi, on observe également que moins d’acheteurs ont eu des dépenses imprévues. Alors ça, c’est une bonne façon de mesurer comment on est préparé. Est-ce qu’il y a eu des surprises? Alors, il y a eu moins de surprises cette année, comparé aux années précédentes. Et honnêtement, on voit bien que les gens font leurs recherches, utilisent différents outils pour s’y rendre. Alors, c’est encourageant à voir cette année.

00:08:02:03

JOELLE HAMILTON : Épargner pour une mise de fonds demeure l’un des principaux obstacles à l’accession à la propriété au Canada. Combien de temps faut-il pour épargner?

00:08:13:02

SABRINA GUAY : Oui. L’épargne pour la mise de fonds continue à être un obstacle pour les acheteurs. Les acheteurs nous ont indiqué que ça leur prend en moyenne 4,4 ans pour économiser leur mise de fonds. Ils vont aller chercher leur mise de fonds de différentes sources. Les premiers acheteurs, la plus grosse partie vient de leurs épargnes, pour leur mise de fonds. Tandis qu’un acheteur qui était déjà propriétaire, quelqu’un qui achète une deuxième maison, ou qui déménage puis s’achète une nouvelle maison, lui va aller chercher l’équité qu’il y avait dans sa maison précédente pour sa mise de fonds. Alors c’est un petit peu différent, ils ont différentes façons de se rendre à l’achat : soit des épargnes, soit de l’équité. Ça, c’est ce qui fait la plus grosse proportion des mises de fonds.

00:09:07

JOELLE HAMILTON : Et maintenant, quelle est l’importance des dons et des cosignataires sur le marché?

00:09:12:02

SABRINA GUAY : Oui. Ça fait quelques années qu’on suit les dons et les héritances pour voir quel impact ça a. Cette année, un acheteur sur cinq a reçu un don pour sa mise de fonds. Ce qui est important, c’est que moins de personnes ont reçu des dons cette année. Mais l’importance du don, c’est que 26 % de ceux qui ont reçu un don avaient besoin du don pour pouvoir acheter une maison qui rencontre leurs besoins. Sans le don, ils n’auraient pas pu acheter une maison qui répond à leurs besoins. Et ça, c’est à la hausse comparé à l’année dernière. L’année dernière, c’était 19 %, là on est à 26 %. Alors, moins de gens ont reçu des dons, mais plus de gens avaient besoin de dons. Si on regarde le montant du don, en moyenne, on a pris une médiane cette année : c’était 30 000 $, le montant en général que les gens reçoivent. Dans le passé, on avait utilisé des moyennes, mais ce qu’on voyait, c’est que quelques personnes recevaient des gros dons. Il y en avait quelques-unes qui recevaient des petits dons puis ça jouait avec nos moyennes. Mais là, on peut dire avec plus de confiance que la plupart des gens vont recevoir environ 30 000 $ pour leur mise de fonds. On a aussi demandé une nouvelle question cette année concernant les cosignataires, les garants. Et on a trouvé qu’un premier acheteur sur quatre va aller chercher un garant ou un cosignataire pour supporter son achat hypothécaire. Alors ça, c’est aussi intéressant. Ça nous donne une meilleure compréhension de : Qu’est-ce qui se passe pour les acheteurs? Combien de temps ça prend pour épargner la mise de fonds? D’où vient la mise de fonds? Est-ce qu’il y a du support familial pour compléter la transaction?

00:11:04

JOELLE HAMILTON : Les rénovations continuent d’être un sujet d’actualité, et moi, j’aimerais savoir plus précisément ce qui motive les améliorations écoénergétiques.

00:11:15:07

SABRINA GUAY : Dans l’enquête, on a toute une partie sur les rénovations. L’enquête nous dit que presque deux tiers des emprunteurs hypothécaires planifient faire des rénovations. Puis si vous avez déjà été propriétaire d’une maison, vous savez que la liste ne finit jamais. Les rénovations, les réparations, les ci et les ça. Alors, ce qui est intéressant, c’est que de ceux qui planifient rénover, un tiers planifie faire des rénovations écoénergétiques. Et lorsqu’on leur pose des questions, que ce soit remplacer des fenêtres, des portes, un vieux système de chauffage, 91 % de ceux qui ont fait des rénovations écoénergétiques sont satisfaits avec leurs rénovations. C’est un gros numéro. Et en plus, 75 % d’entre eux ont vu des épargnes dans leur facture énergétique.

00:12:12:10

[Description : Une boîte avec un texte dans lequel il est écrit « S’ABONNER » à côté d’un symbole de cloche apparaît brièvement à l’écran.]

SABRINA GUAY : Alors, ce mélange de confort, d’épargne et de valeur à long terme, c’est vraiment ce qui est clair, ce qui encourage les gens à faire ce type de rénovations.

00:12:23:06

JOELLE HAMILTON : Comment les propriétaires ont-ils financé ces améliorations?

00:12:29:08

SABRINA GUAY : Oui, les rénovations, c’est sûr que ça vient avec des coûts. La moitié des emprunteurs hypothécaires vont utiliser leurs épargnes pour financer leurs rénovations, tandis que 63 % sont au courant qu’ils peuvent, des fois, incorporer les coûts de rénovation dans leurs hypothèques. On peut faire un achat avec amélioration si on planifie faire des rénovations tout de suite après avoir acheté une maison. Ou des fois, on peut faire un refinancement aussi, pour aller chercher des fonds pour compléter les rénovations. Ce qui est intéressant, c’est que 76 % des gens qui ont fait des rénovations écoénergétiques sont allés chercher pour voir s’il y avait des rabais, des programmes, quelque chose pour les aider à absorber les coûts. C’est ici que les produits de la SCHL peuvent venir en aide aussi. SCHL Éco Plus, SCHL Éco Améliorations, ce sont deux produits qui offrent un rabais de 25 % sur la prime d’assurance hypothécaire. Alors, c’est de l’argent, une remise de fonds qui peut aider les gens à balancer les coûts de ce type de rénovation. Enfin, j’encourage toujours les emprunteurs hypothécaires à rester en contact avec leurs professionnels en hypothèque, que ce soit un prêteur ou un courtier en hypothèque. La vie peut changer, nos besoins peuvent changer, nos besoins financiers peuvent évoluer, alors restez en contact avec eux de cette façon-là. Aussi, ils connaissent différents programmes, produits, pour aider chaque individu dans sa situation financière.

00:14:19

JOELLE HAMILTON : Il y a peut-être des personnes qui entendent parler de l’Enquête auprès des emprunteurs hypothécaires pour la première fois aujourd’hui. Est-ce que tu pourrais nous donner un survol, une description très rapide de ce qu’est l’enquête et pourquoi elle est importante?

00:14:35:07

SABRINA GUAY : Oui. Alors, pour ceux qui entendent parler de l’Enquête auprès des emprunteurs hypothécaires de la SCHL pour la première fois, sachez que c’est une des enquêtes les plus vastes et compréhensibles sur les emprunteurs hypothécaires au Canada. Depuis 1999, la SCHL livre cette recherche qui nous donne un aperçu direct des points de vue des consommateurs hypothécaires. En incluant les acheteurs, ceux qui ont eu une hypothèque pour acheter une maison, ceux qui ont renouvelé leur hypothèque, ceux qui ont refinancé leur hypothèque, ça nous donne vraiment un aperçu complet de leurs expériences et de leurs besoins. Et ceci, ça aide les professionnels en hypothèque, les prêteurs, les courtiers hypothécaires, à mieux positionner leurs produits, leurs services, pour donner une expérience vraiment favorable aux Canadiens.

00:15:32

JOELLE HAMILTON : Merci beaucoup, Sabrina, d’avoir été parmi nous aujourd’hui, et de nous avoir parlé des faits saillants de l’enquête 2026 cette année. Merci beaucoup à notre public de vous être joint à nous, « Sous notre toit ». À la prochaine!

00:15:46:22

[Visuel : Un texte blanc apparaît à l’écran : « Sous notre toit - Balado sur le logement au Canada », par-dessus de maisons en rangée noires, sous un fond rouge et bleu. Les maisons se déconstruisent, se reconstruisent et se réorientent.]

JOELLE HAMILTON : Et saviez-vous que nous ne sommes pas seulement sur YouTube?

[Visuel : Le texte en blanc glisse et disparaît. Il est remplacé par les logos blancs de Spotify, Apple Podcasts et Amazon Music.]

Vous pouvez maintenant nous trouver sur Spotify, Apple Podcasts et Amazon Music.

[Visuel : Les trois logos glissent vers le haut de l’écran et sont remplacés par un texte en blanc : « Ne ratez pas nos prochains épisodes! » Trois rectangles translucides avec les mots « Partager », « Suivre » et « S’abonner » apparaissent sous le texte. Puis les rectangles se combinent en un seul qui disparaît.]

Ne ratez pas nos prochains épisodes pour découvrir d’autres discussions authentiques et fondées sur les données. Si ce balado a été instructif et amusant, partagez cet épisode, suivez-nous, ou abonnez-vous. Et surtout, dites-nous ce que vous en pensez. Merci, et à la prochaine!

[Visuel : Le texte disparaît puis est remplacé par un texte en blanc où il est écrit « À la prochaine! »]

00:16:21:20

[Visuel : Le logo du gouvernement du Canada et le logo de la SCHL apparaissent à l’écran sur un fond blanc.]

[Audio : La musique s’estompe.]

00:16:30:06