Enquête 2025 de la SCHL auprès des emprunteurs hypothécaires

Cette 25^e édition marque un jalon important pour comprendre les points de vue des Canadiens et Canadiennes sur l’accession à la propriété et les prêts hypothécaires.

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Cette année, près de 4 000 personnes ont participé à l’enquête d’un bout à l’autre du pays. Il y avait des acheteurs d’une première propriété, des acheteurs déjà propriétaires, et des gens qui devaient renouveler ou refinancer leur prêt hypothécaire. L’objectif était d’explorer leurs comportements, leurs attitudes et leurs attentes à l’égard de l’accession à la propriété et du processus d’obtention d’un prêt hypothécaire.

Renseignements importants sur les résultats :

Les chiffres présentés dans le présent rapport ont été arrondis à la hausse ou à la baisse.
Le pourcentage total dépasse parfois 100 % puisque les répondants pouvaient choisir plus d’une réponse.
Seules les principales raisons sont présentées pour certaines questions.

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Faits saillants sur les acheteurs d’une première propriété

L’achat d’une première propriété est une étape excitante. L’Enquête auprès des emprunteurs hypothécaires donne des renseignements sur l’expérience des acheteurs d’une première propriété. Pour en savoir plus, nous avons communiqué avec des gens qui ont acheté leur première propriété au cours des 18 derniers mois.

64 %

ont été locataires pendant 6,3 ans en moyenne avant d’acheter leur première propriété
28 %

étaient d’avis que la personne la plus utile dans le processus d’achat était leur agent immobilier
54 %

ont acheté leur propriété avec quelqu’un d’autre que son partenaire ou son conjoint
65 %

ont payé le prix maximal qu’ils pouvaient se permettre

Principales raisons d’acheter

Un acheteur d’une première propriété sur 5 a cité le désir d’avoir une habitation avec un logement accessoire, que ce soit pour loger un membre de la famille ou obtenir un revenu locatif, comme raison clé de son achat. En moyenne, il a fallu 3,7 ans aux acheteurs pour accumuler leur mise de fonds.

49 %

des acheteurs étaient prêts financièrement
41 %

y ont vu une occasion d’investissement
38 %

voulaient acheter une plus grande propriété

Dépenses imprévues

L’an dernier, 78 % des acheteurs d’une première propriété ont utilisé leurs économies pour couvrir des dépenses imprévues, mais cette année, seulement 50 % d’entre eux ont compté sur leurs économies. Les formes de crédit sont plutôt devenues la principale source de fonds. En effet, 58 % des acheteurs y ont eu recours pour gérer les dépenses imprévues.

35 %

honoraires d’avocat ou de notaire
33 %

réparations immédiates
31 %

inspection de propriété

Sources de la mise de fonds

Les dons en argent, de 74 570 $ en moyenne, ont aidé de nombreux acheteurs d’une première propriété à accumuler leur mise de fonds. Cependant, 80 % des acheteurs ont indiqué qu’ils auraient pu acheter une habitation sans don, en faisant quelques compromis.

41 %

ont utilisé des dons ou un héritage
39 %

ont utilisé l’épargne en dehors d’un REER
38 %

ont utilisé l’épargne provenant d’un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété

Attitude à l’égard de l’accession à la propriété

79 %

croient que l’achat d’une habitation est un bon investissement à long terme
74 %

croient avoir obtenu le meilleur prêt hypothécaire pour leurs besoins
71 %

croient que la valeur de leur propriété augmentera dans les 12 prochains mois

Rénovations

Les tendances en matière de rénovation sont à la hausse, la moitié des acheteurs d’une première propriété ont effectué des rénovations au cours des 3 dernières années. À l’avenir, 74 % des acheteurs prévoient effectuer des rénovations au cours des 5 prochaines années, à l’exclusion de ceux qui ne le savent pas.

Principales raisons de rénover
Raison	Au cours des 3 dernières années	Au cours des 5 prochaines années
Personnaliser la propriété pour qu’elle corresponde aux besoins et préférences	40 %	47 %
Accroître la valeur de la propriété	36 %	37 %
Corriger un problème de sécurité/entretien	31 %	27 %
Accroître l’efficacité énergétique de la propriété	24 %	31 %
Ajouter un logement accessoire ou un logement secondaire	34 %	28 %

Faits saillants sur les acheteurs déjà propriétaires

Les acheteurs déjà propriétaires connaissent déjà le processus d’achat, mais ils doivent aussi tenir compte de nouveaux facteurs. Ils s’appuient sur leur expérience tout en s’adaptant aux conditions changeantes du marché de l’habitation. Un acheteur déjà propriétaire est une personne qui a détenu une propriété par le passé et qui en a acheté une autre au cours des 18 derniers mois.

46 %

ont acheté une nouvelle propriété parce que leur condition de vie ou leur état matrimonial avait changé
9 %

utilisent une facilité de crédit pour en rembourser une autre
37 %

étaient d’avis que la personne la plus utile dans le processus d’achat était leur agent immobilier
40 %

ont payé le prix maximal qu’ils pouvaient se permettre et, en moyenne, ont eu besoin de 2,7 ans pour accumuler leur mise de fonds

Principales raisons d’acheter

De nombreux acheteurs déjà propriétaires ont acheté une propriété parce qu’ils étaient prêts financièrement, qu’ils voulaient un logement plus grand, qu'ils ont vécu des changements dans leur vie qu’ils voyaient une occasion d’investissement. Cependant, les préoccupations au sujet de la hausse des prix des propriétés étaient également un facteur en cause.

46 %

ont vécu un changement dans leur condition de vie ou état matrimonial
42 %

étaient prêt financièrement
40 %

voulaient acheter une propriété plus grande

Dépenses imprévues pendant le processus d’achat

36 %

réparations immédiates
33 %

honoraires d’avocat ou de notaire
31 %

droits de mutation immobilière

Sources de la mise de fonds

Les dons en argent, qui s’élevaient en moyenne à 103 382 $, ont aussi aidé certains acheteurs déjà propriétaires. Cela dit, 67 % d’entre eux auraient quand même acheté leur propriété sans don, en faisant certaines concessions.

56 %

ont utilisé la valeur nette de leur propriété précédente
32 %

ont utilisé l’épargne en dehors d’un REER
20 %

ont utilisé des dons ou un héritage

Attitude à l’égard de l’accession à la propriété

80 %

croient que l’achat d’une propriété est un bon investissement à long terme
72 %

croient avoir obtenu le meilleur prêt hypothécaire pour leurs besoins
68 %

croient que la valeur de leur propriété augmentera dans les 12 prochains mois

Rénovations

Au total, 39 % des acheteurs déjà propriétaires ont fait des rénovations au cours des 3 dernières années, et 68 % prévoient en faire au cours des 5 prochaines années (à l’exclusion de ceux qui ne le savent pas).

Principales raisons de rénover
Raison	Au cours des 3 dernières années	Au cours des 5 prochaines années
Personnaliser la propriété pour qu’elle corresponde aux besoins et préférences	54 %	64 %
Accroître la valeur de la propriété	37 %	44 %
Corriger un problème de sécurité/entretien	29 %	22 %
Accroître l’efficacité énergétique de la propriété	26 %	33 %
Ajouter un logement accessoire ou un logement secondaire	18 %	11 %

Faits saillants sur les propriétaires qui ont renouvelé leur prêt hypothécaire

Les renouvellements étaient encore les transactions hypothécaires les plus fréquentes, avec une tendance à la hausse depuis 3 ans.

20 %

utilisent une facilité de crédit pour en rembourser une autre
26 %

des propriétaires qui ont renouvelé leur prêt hypothécaire ont choisi des amortissements plus courts, comparativement à 10 % des acheteurs

Attitude à l’égard de l’accession à la propriété

82 %

croient que l’achat d’une propriété est un bon investissement à long terme
75 %

croient avoir obtenu le meilleur prêt hypothécaire pour leurs besoins
75 %

croient que la valeur de leur propriété augmentera dans les 12 prochains mois

Rénovations

Au total, 54 % des propriétaires qui ont renouvelé leur prêt hypothécaire ont fait des rénovations au cours des 3 dernières années, et 74 % prévoient en faire au cours des 5 prochaines années (à l’exclusion de ceux qui ne le savent pas).

Principales raisons de rénover
Raison	Au cours des 3 dernières années	Au cours des 5 prochaines années
Personnaliser la propriété pour qu’elle corresponde aux besoins et préférences	40 %	43 %
Accroître la valeur de la propriété	35 %	39 %
Corriger un problème de sécurité/entretien	31 %	25 %
Accroître l’efficacité énergétique de la propriété	30 %	30 %
Ajouter un logement accessoire ou un logement secondaire	24 %	23 %

Faits saillants sur les propriétaires qui ont refinancé leur prêt hypothécaire

Les propriétaires qui modifient les modalités de leur prêt (refinancement) peuvent améliorer leur santé financière et investir dans des rénovations.

20 %

des propriétaires qui ont refinancé leur prêt hypothécaire ont choisi des amortissements plus courts, comparativement à 10 % des acheteurs
29 %

utilisent une forme de crédit pour en rembourser une autre

Principales raisons de refinancer un prêt hypothécaire

Le refinancement est motivé par des raisons financières, mais les rénovations demeurent un facteur important.

28 %

ont voulu financer des améliorations ou des rénovations de leur propriété
22 %

ont voulu consolider leurs dettes
14 %

ont voulu réduire le montant de leurs mensualités hypothécaires

Attitude à l’égard de l’accession à la propriété

79 %

croient que l’achat d’une propriété est un bon investissement à long terme
72 %

croient avoir obtenu le meilleur prêt hypothécaire pour leurs besoins
70 %

croient que la valeur de leur propriété augmentera dans les 12 prochains mois

Rénovations

Au total, 66 % des propriétaires qui ont refinancé leur prêt hypothécaire ont fait des rénovations au cours des 3 dernières années, et 77 % prévoient en faire au cours des 5 prochaines années (à l’exclusion de ceux qui ne le savent pas).

Principales raisons de rénover
Raison	Au cours des 3 dernières années	Au cours des 5 prochaines années
Personnaliser la propriété pour qu’elle corresponde aux besoins et préférences	41 %	40 %
Accroître la valeur de la propriété	33 %	35 %
Corriger un problème de sécurité/entretien	33 %	25 %
Accroître l’efficacité énergétique de la propriété	27 %	29 %
Ajouter un logement accessoire ou un logement secondaire	32 %	31 %

À propos de l’Enquête auprès des emprunteurs hypothécaires

La SCHL mène annuellement son Enquête auprès des emprunteurs hypothécaires pour mieux comprendre les points de vue, les comportements et les attentes des Canadiens et Canadiennes en ce qui concerne l’accession à la propriété et le processus hypothécaire. Cette année, près de 4 000 emprunteurs hypothécaires ont participé à l’enquête. Les personnes sondées remplissaient les critères suivants :

être un Canadien ou une Canadienne de 18 ans et plus qui est le principal décideur dans son ménage
avoir effectué une transaction hypothécaire au cours des 18 derniers mois

Le sondage a été réalisé en français et en anglais afin d’obtenir une perspective diversifiée et globale.

Il s’agit de la 25^e Enquête auprès des emprunteurs hypothécaires, un jalon important dans la compréhension du marché hypothécaire canadien. Alors que nous soulignons cet héritage, nous sommes toujours aussi déterminés à être votre source fiable sur le secteur des prêts hypothécaires en vous offrant les données les plus récentes et précises qui soient.