Reports des dettes à la consommation par groupe de prêteurs

Analyse des reports de dettes à la consommation, hypothécaires ou non, par groupe de prêteurs.

La présente analyse porte sur les reports de dettes à la consommation par groupe de prêteurs. Les données proviennent de l’agence d’évaluation du crédit Equifax Canada et sont celles qui ont été transmises à cette agence¹. Les données sur les prêts hypothécaires résidentiels couvrent environ 80 à 85 % du marché canadien et comprennent les prêts assurés et non assurés.

Faits saillants des constatations

Au 30 juin 2020, les prêts hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report représentaient 86 % des reports des dettes à la consommation.
La part des reports de dettes à rembourser variait selon le groupe de prêteurs. Comparativement aux autres prêteurs, les six grandes banques² avaient autorisé le report de la plus grande partie de la dette.
Pour tous les groupes de prêteurs, le pourcentage de prêts hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report était plus élevé en Alberta que dans les autres provinces et territoires.
Au 31 décembre 2020, le solde total des prêts hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report avait diminué de 79 % par rapport au mois de juin de la même année. Le solde total des prêts à la consommation non hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report avait diminué de 88 %.

Nous nous concentrons d’abord sur la période se terminant en juin 2020. Pendant cette période, le taux de chômage a atteint un sommet depuis le début de la pandémie de COVID-19. Nous fournissons ensuite les renseignements les plus récents qui sont disponibles au moment de la publication. Nous présentons les statistiques sur la dette à la consommation hypothécaire et non hypothécaire, sans faire de comparaison entre les deux segments de marché.

Part des soldes des reports de dettes à la consommation par groupe de prêteurs

Au 30 juin 2020, 16,7 % du solde impayé de prêts hypothécaires au Canada a fait l’objet d’un report³. Le solde moyen (par prêt) des prêts hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report s’élevait à 270 597 $. Comparativement, il s’élevait à 219 077 $ pour l’ensemble des prêts hypothécaires en cours de remboursement. Les six grandes banques⁴ détenaient 72,9 % du marché hypothécaire résidentiel. Elles détenaient 79,0 % du solde total de prêts hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report. Les autres banques et les coopératives de crédit détenaient 12,0 % du solde de prêts hypothécaires qui faisaient l’objet d’un report. Les 9,0 % restants étaient détenus par d’autres prêteurs⁵.

Le marché de la dette à la consommation non hypothécaire est plus petit que le marché des prêts hypothécaires en ce qui concerne les soldes impayés. Au 30 juin 2020 :

le solde impayé de la dette à la consommation non hypothécaire représentait 46,5 % de celui de la dette hypothécaire;
pour la dette à la consommation non hypothécaire⁶, 5,7 % du solde total faisait l’objet d’un report;
le solde des dettes à la consommation non hypothécaire faisant l’objet d’un report représentait 15,9 % de celui des dettes hypothécaires faisant l’objet d’un report.

Le solde des prêts à la consommation non hypothécaires faisant l’objet d’un report était réparti comme suit : 84,2 % provenaient des six grandes banques, 6,6 % d’autres banques et coopératives de crédit et 9,2 % d’autres prêteurs.

Figure 1 : Part des soldes des reports de dettes à la consommation par groupe de prêteurs

Dette hypothécaire

Dette non hypothécaire

Cercle extérieur : Solde de reports d’un groupe de prêteurs divisé par le solde total de reports.

Cercle intérieur : Part de marché, calculée comme solde impayé d’un groupe de prêteurs divisé par le solde impayé total.