Taux de prêts en souffrance à son plus bas depuis 30 ans

Obtenez toutes les données sur la croissance de la dette hypothécaire, les prêts assurés et non assurés, les prêts en souffrance et les prêteurs non traditionnels. Consultez le Rapport sur le secteur des prêts hypothécaires résidentiels de 2021 et utilisez notre Tableau de bord ‒ Secteur des prêts hypothécaires résidentiels pour personnaliser votre recherche.

Part de marché : 79 %

Banques

Prêt hypothécaire moyen
258 410 $

Taux d’intérêt
1,6 % – 5,1 %

Taux de prêts en souffrance
0,20 %

Part de marché : 14 %

Coopératives de crédit

Prêt hypothécaire moyen
166 410 $

Taux d’intérêt
ND

Taux de prêts en souffrance
0,13 %

Part de marché : 5 %

Sociétés de crédit hypothécaire (SCH)

Prêt hypothécaire moyen
307 470 $

Taux d’intérêt
ND

Taux de prêts en souffrance
0,25 %

Part de marché : 2 %

Prêt hypothécaire moyen

Prêt hypothécaire moyen
260 120 $

Taux d’intérêt
6,5 % - 15 %

Taux de prêts en souffrance
0,88 %

Sources : Association des banquiers canadiens, SCHL (données de la SCHL sur les prêts hypothécaires résidential des émetteurs de TH LNH), Fundamental Research Corp. et calculs de la SCHL fondés sur l’ enquête sur les prêteurs hypothécaires non-bancaires.

Tendances du crédit hypothécaire

Au premier semestre de 2021, la croissance de la dette hypothécaire a atteint des niveaux jamais vus en 10 ans. Les taux d’intérêt exceptionnellement bas et l’évolution des besoins en matière de logement ont joué un rôle important dans l’accélération de l’activité hypothécaire.

Le service de la dette hypothécaire exprimé en proportion du revenu disponible a continué de progresser au Canada au premier trimestre de 2021. Il a été alimenté par la croissance des paiements prévus du capital. Cela s’explique en partie par les prêts hypothécaires plus importants découlant de la hausse rapide des prix des logements en 2020.

Le volume de nouveaux prêts hypothécaires non assurés a connu une croissance de 20 %. Les prêts non assurés occupent donc une part croissante du marché hypothécaire résidentiel. L’augmentation la plus notable a été observée dans l’émission de prêts hypothécaires non assurés pour l’achat de propriétés. Ceux-ci ont plus que doublé le montant octroyé au même trimestre en 2020.

L’économie s’est ouverte progressivement. Les ententes de report sont arrivées à échéance.

La grande majorité des emprunteurs qui ont bénéficié d’ententes de report avaient recommencé à faire leurs paiements comme prévu. À la fin du premier trimestre de 2021, près de 30 000 prêts hypothécaires (2 %) détenus par des prêteurs non bancaires faisaient toujours l’objet d’un report.

Leur valeur totale s’élevait à 6,9 milliards de dollars.

Le nombre de prêts hypothécaires en souffrance a atteint son plus bas niveau en 30 ans.

La plupart des emprunteurs qui ont bénéficié d’un report de paiements hypothécaires ont pu reprendre leurs paiements réguliers. L’augmentation des économies et du revenu disponible de la population canadienne a aidé les emprunteurs à faire les paiements hypothécaires mensuels à temps. La figure 1 montre les prêts hypothécaires en souffrance du premier trimestre de 2020 au premier trimestre de 2021, par type de prêteur.

Ce graphique illustre les prêts hypothécaires en souffrance en baisse pour tous les types de prêteurs. Les prêts hypothécaires en souffrance représentent la part des prêts hypothécaires dont le paiement est en souffrance depuis 90 jours ou plus.

Tendances des taux hypothécaires

La tendance à la baisse des taux hypothécaires fixes, qui a commencé au début de l’année dernière, semble s’être terminée à la fin du premier trimestre de 2021. Cela s’explique par les attentes d’un raffermissement de l’économie. Entre-temps, la Banque du Canada a continué de maintenir son taux du financement à un jour à 0,25 %.

L’importance de l’écart qui sépare les taux fixes des taux variables a incité un plus grand nombre d’emprunteurs à opter pour des prêts hypothécaires à taux variable. Plus de 40 % des nouveaux prêts hypothécaires consentis au deuxième trimestre de 2021 sont à taux variable.

Les nouveaux emprunteurs hypothécaires ont continué d’opter pour des prêts hypothécaires à long terme afin de profiter des taux d’intérêt historiquement bas.

Tendances relatives aux types de prêteurs hypothécaires

Les banques à charte ont conservé une forte part de la dette hypothécaire globale, soit 78 %. Elles ont consenti une proportion importante de nouveaux prêts (73 %) en 2020 et (75 %) au premier trimestre de 2021.

Les six grandes banques ont fourni une plus grande part des prêts hypothécaires nouvellement consentis en 2020 (68 %) qu’en 2019 (67 %).

Vingt pour cent des nouveaux prêts hypothécaires consentis en 2020 ont été accordés par des prêteurs non bancaires.

Les sociétés de placement hypothécaire et les autres types d’entités de placement hypothécaire ont fait preuve de prudence dans leurs activités d’octroi de prêts. Les prêts hypothécaires consentis ont été émis à un rythme plus lent qu’en 2019, ce qui reflète l’incertitude croissante pendant la pandémie.

Les prêts hypothécaires en souffrance depuis 90 jours ou plus ont poursuivi leur tendance à la baisse pour tous les types de prêteurs. Les coopératives de crédit ont enregistré le plus faible taux de prêts hypothécaires en souffrance, soit 0,13 %. Les entités de placement hypothécaire continuent d’afficher les taux de prêts hypothécaires en souffrance les plus élevés, soit 0,88 %. Il s’agit du segment dans lequel le taux de prêts en souffrance a enregistré la baisse la plus importante.

Tendances du financement hypothécaire

Après avoir rapidement augmenté en 2020, la proportion d’obligations sécurisées diminue en 2021.

À mesure que les conditions du marché financier canadien se sont améliorées, les allégements ont été réduits, ce qui a entraîné une diminution des nouvelles émissions en 2020 et 2021. La proportion d’obligations sécurisées en circulation demeure nettement supérieure à celle d’avant la pandémie (14 %).

La titrisation privée, dont certains produits comme les titres hypothécaires résidentiels et le papier commercial adossé à des actifs, a continué de représenter une très faible part de la composition du financement hypothécaire au Canada, soit seulement 1 %. Le montant total des titres hypothécaires résidentiels en circulation sur le marché canadien de la titrisation privée était estimé à environ 19 milliards de dollars.

Pour obtenir le rapport complet et illustré, téléchargez le Rapport sur le secteur des prêts hypothécaires résidentiels de 2021.

N’oubliez pas d’examiner notre nouveau document complémentaire : Tableau de bord ‒ Secteur des prêts hypothécaires résidentiels. Cette page interactive vous permet de découper les données compilées par le Bureau du surintendant des institutions financières et Statistique Canada.

Téléchargez le rapport intégral de 2021 (PDF)

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