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La publication Normes de données du secteur hypothécaire est maintenant disponible. Elle présente les incidences potentielles de la mise en place d’un système de normes de données dans le secteur hypothécaire canadien. Les résultats sont tirés des conclusions de divers rapports commandés par la SCHL et d’autres sources.
L’un des principaux avantages explorés dans la publication est la possibilité de réaliser des gains d’efficience opérationnelle d’au moins 4 milliards de dollars par année.
Économies annuelles potentielles de 4 milliards de dollars
Des normes de données uniformes simplifient la gestion des données, un aspect important du processus d’octroi de prêts hypothécaires. L’utilisation de normes de données peut entraîner des réductions continues des coûts pour les organisations du secteur hypothécaire. Bien qu’il y ait des coûts associés à la mise en œuvre de normes de données uniformes, l’analyse coûts-avantages a permis d’estimer que des économies annuelles potentielles de 4 milliards de dollars pourraient être réalisées dans l’ensemble du secteur canadien.
Ces économies découlent de trois principaux avantages :
- réduction du temps de travail des prêteurs en raison de données de meilleure qualité : de 81 heures de moins par prêt pendant la durée du prêt hypothécaire;
- réduction de 2,9 jours du délai de traitement des prêts;
- diminution des interfaces de TI adaptées : jusqu’à 1 million de dollars d’économies par année, par entreprise.
Ces trois avantages proviennent de l’analyse coûts-avantages fondée sur l’expérience américaine avec les normes de données MISMO, qui ont permis de dégager des économies de 25 milliards de dollars US. Cela équivaudrait à des économies annuelles de 4 milliards de dollars dans l’ensemble du secteur hypothécaire canadien (voir le tableau 1).
Des économies supplémentaires ont été relevées, mais elles n’ont pas pu être estimées avec exactitude. Cependant, ces avantages pourraient être aussi importants que les trois avantages quantifiés.
| Catégorie d’avantages | Avantage annuel pour le secteur canadien |
|---|---|
| Réduction du temps requis par les prêteurs en raison de la qualité accrue des données | 3,2 milliards de dollars |
| Réduction du délai de traitement des prêts | 906 millions de dollars |
| Diminution des interfaces de TI adaptées | 19 millions de dollars |
| Réduction des frais de couverture | Non quantifiée |
| Réduction des coûts postérieurs à la clôture | Non quantifiée |
| Réduction des coûts de développement pour les fournisseurs de technologie | Non quantifiée |
Les coûts de transition varient selon l’organisation
Cette étude a également examiné les coûts potentiels de l’harmonisation à un modèle de référence. Aux États-Unis, les coûts de mise à jour d’une structure de données existante pour l’harmoniser aux normes varient.
Les coûts dépendent de ce qui suit :
- la taille de l’organisation;
- la complexité de l’ancien système de données;
- le degré de différence entre l’ancienne structure de données et la structure normalisée;
- la rapidité de la transition.
Selon les expériences vécues dans d’autres pays pour des entreprises de tous genres, les avantages l’emportent sur les coûts. Tous les coûts de transition peuvent être recouvrés au cours d’une période de 5 ans pour toutes les entreprises.
À propos des normes de données du secteur hypothécaire
Ce rapport résume les avantages et les coûts potentiels de l’élaboration d’un cadre de normes de données hypothécaires au Canada.
Le premier objectif est de décrire les coûts et les avantages potentiels des normes de données pour le secteur. Le second objectif consiste à déterminer les processus d’octroi de prêts au Canada qui pourraient être améliorés au moyen de normes.
Les normes de données dans le secteur hypothécaire sont un modèle de référence commun élaboré par et pour les parties prenantes du secteur hypothécaire. Elles comprennent des définitions, des relations et des processus convenus d’un commun accord qui peuvent servir de lignes directrices pour :
- les modèles de données;
- l’échange de données;
- les formulaires;
- les activités opérationnelles.
Les normes de données sont une solution éprouvée dans d’autres pays comme les États-Unis et l’Australie. Cette solution pourrait aider à atténuer les défis communs auxquels font face les organismes de crédit hypothécaire au Canada.
La SCHL s’est engagée à élaborer un système de normes de données. Ce travail se fera en collaboration avec les organismes de l’écosystème du crédit hypothécaire au Canada.
Apprenez-en plus sur les avantages de la mise en œuvre des normes de données du secteur hypothécaire.
