Crédit hypothécaire et à la consommation – données T3 2020

Le 23 décembre 2020

Les tableaux de données de notre dernier rapport Tendances du crédit hypothécaire et du crédit à la consommation couvrent le troisième trimestre de 2020. Voici certains points saillants des données :

Les taux de prêts hypothécaires en souffrance sont stables

Les taux de prêts en souffrance sont stables au Canada, à 0,3 %. La tendance à Montréal demeure à la baisse, sous la moyenne nationale. À Toronto et Vancouver, les taux se maintiennent à un niveau nettement inférieur à la moyenne nationale, soit 0,12 % et 0,16 %, respectivement.
Les taux de prêts en souffrance sont stables dans tous les groupes d’âge. Le taux le plus élevé se situe dans le groupe des 65 ans et plus (0,37 %), tandis que le groupe des 25 à 34 ans, généralement des accédants à la propriété, affiche le taux le plus bas (0,25 %).
Les taux de marges de crédit hypothécaires (MCH) et de marges de crédit en souffrance demeurent relativement stables et faibles, à 0,17 % et 0,62 %, respectivement. Le taux de cartes de crédit en souffrance a diminué de 27 points de base pour s’établir à 1,35 %, et celui des prêts automobiles en souffrance a diminué de 20 points de base pour s’établir à 1,89 %.

Les pointages de crédit moyens des consommateurs sans prêt hypothécaire (752), des emprunteurs hypothécaires (764) et des nouveaux emprunteurs hypothécaires (753) sont demeurés relativement stables et élevés.
La proportion de prêts hypothécaires détenus par des consommateurs ayant un pointage de crédit élevé (700 et plus) continue de croître. Il représente 87,48 % des prêts en cours de remboursement et 85,76 % des nouveaux prêts hypothécaires.
Comparativement à l’année précédente, 30,81 % des emprunteurs hypothécaires ont augmenté leur pointage de crédit, tandis que 28,49 % de leurs homologues sans prêt hypothécaire ont vu leur pointage augmenter.

Comparativement au troisième trimestre de 2019, la variation a été négative pour tous les types de crédit chez les consommateurs sans prêt hypothécaire, surtout dans les catégories des marges de crédit (–8,11 %) et des cartes de crédit (-11,42 %).
Chez les emprunteurs hypothécaires aussi, on observe un recul de tous les types de crédit, avec des baisses plus importantes dans les mêmes catégories, soit les marges de crédit (-9,31 %) et les cartes de crédit (-11,8 %).

En 2020, la pandémie de COVID-19 a eu des répercussions sociales et économiques considérables partout au Canada. Nous avons observé des baisses sans précédent dans l’emploi, de la pression sur les ménages et une hausse des tensions financières.
La SCHL continue de surveiller les conséquences économiques liées à la gravité et à la durée de la pandémie de COVID-19, car celle-ci représente un risque majeur pour le logement et les marchés financiers.